印度支付系统UPI:数字卢比推广的潜在障碍
自2016年推出以来,印度支付统一接口UPI系统取得了显著成就。然而,随着印度储备银行从12月1日起在四个城市试点推出数字卢比(e₹-R),数据显示,UPI的成功可能成为数字卢比推广的绊脚石。
### UPI系统的发展与影响
印度UPI系统在2019年10月突破了10亿笔交易,而在23财年至今,已处理了443.2亿笔交易,价值75万亿卢比。近期报告显示,近76%的印度人现在喜欢在网上结账时使用UPI,尤其是千禧一代,其中84%的年轻人在网上购物时使用UPI。
### 即时支付与数字卢比的竞争
国际货币基金组织(IMF)的一份工作文件指出,即时支付系统的存在,如印度UPI,很可能限制了用户采用数字卢比的动机。与新兴市场和发展中经济体(EMDEs)相比,一些发达经济体如澳大利亚、新加坡和英国发现发行零售CBDC的理由不那么令人信服。
### UPI满足的动机
IMF文件提到,新兴市场经济体的动机包括促进金融包容性、提高支付系统效率、竞争、安全、弹性和跨境支付。对于印度而言,UPI已经满足了上述的大部分动机。
### 共存与未来发展
专家认为,即时支付和零售CBDC将共存,满足不同用户的需求。这将使印度储备银行能够密切关注不正常的交易。行业参与者在成功采用数字卢比方面也发挥着关键作用,这与导致印度UPI成功的原因相似。
### 促进因素
多种因素促进了印度UPI的发展,如QR码的互操作性、零收费制度、支付服务提供商(PSP)的客户获取举措以及新冠疫情的影响。
### 结论
印度UPI系统作为支付方式正处于成长阶段,而数字卢比作为一种货币和支付系统则处于入门阶段。未来,零售CBDC可能会受到QR码的驱动,与UPI共同发展。
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